Bronze tiene la prima más baja, pero Silver puede salirte gratis si tu ingreso es 100-250% del FPL gracias al subsidio CSR. Te explicamos con números reales cuándo elegir cada uno.
| Característica | 🥉 Bronze | 🥈 Silver (con CSR) |
|---|---|---|
| % que cubre la aseguradora | 60% | 73-94% (con CSR) |
| Prima mensual promedio (sin subsidio) | $320 | $485 |
| Prima mensual con subsidio (familia $32K) | $0 | $0 (con CSR extra) |
| Deducible promedio | $7,000 | $1,500 (con CSR) |
| Copay médico | $60-$80 | $15-$30 |
| Out-of-pocket max | $9,200 | $3,500 (con CSR) |
| Visita preventiva | $0 | $0 |
El Cost-Sharing Reduction (CSR) es un subsidio EXTRA que reduce tu deducible, copays y maximum out-of-pocket — pero solo aplica si eliges un plan Silver Y tu ingreso es entre 100% y 250% del Federal Poverty Level. Es la mejor "letra chiquita" del Obamacare que casi nadie sabe usar.
| Bronze | Silver con CSR | |
|---|---|---|
| Prima mensual | $0 | $0 |
| Deducible familiar | $14,000 | $1,500 |
| Copay médico | $80 | $15 |
| Costo total estimado año (uso normal) | $3,200 | $650 |
→ Silver con CSR ahorra esta familia $2,550 al año.
Si tu ingreso es entre $15,000 - $37,500 (individual) o $30,000 - $75,000 (familia de 4), casi siempre Silver es mejor que Bronze. Si tu ingreso es más alto, Bronze tiene sentido. Te confirmamos en una llamada de 5 min.
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